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該怎麼讓自己有錢的三大努力領域

這二篇文章內容雖然簡要,但一個普通的上班族關於財富最基本的幾點大方向應該都提到了。綜合來說,該怎麼讓自己有錢已歸納出三個大領域及方向:一、風險管理;二、現金流的運用;及三、資產的運用。

風險管理是想讓自己有錢的第一步功夫,也由於其無形性,是最常被大家忽略的環節。但個人在這裡提醒各位,人生的風險管理非常重要。加入各種需要的社會保險及商業保險是基本動作。我自己是在我有了第一個正職工作的第二個月拿到薪水就聯絡保險經紀人投保。人生不怕一萬,只怕萬一。尤其是現代社會到處充滿風險,無論是疾病或意外都可能影響一生造成終生不幸,一輩子別想有錢;投保保險做風險管理雖然無法讓不幸發生的可能性降低,但至少可減輕經濟面的影響。各種風險管理及投保的知識就是細節了,請各位另行尋求參考資料學習吧。

另一方面,推議各位有沒事或是在看到社會新聞看到別人的案例時可以設想許多萬一假想情況。萬一自己被明天被通知裁員,你該怎麼因應;萬一今天出大車禍,人生該怎麼辦?常常假設萬一的情況可以讓人居安思危。

現金流的運用是想讓自己有錢的第二步功夫。這一步功夫是三個領域中最簡單的。對於上班族而言,最主要的現金流入是薪資;對有房子出租的人而言,房租收貨也是現金流入。兩者的區別是源於個人工作所出,抑或由資產而產出。而現金流的運用是一段短時間的流動性資金運用,一般而言以一個月為期較為適當。這步功夫主要的功力在於量入為出,以現金流入支付定期發生的各種支出。最好要有結餘而且剩越多越好。記帳是很傳統且有效的方法控制你的現金流。很多人理財專家認為記帳是理財的第一步,我也認為記下財富的變動狀況非常重要。控制支出、擴大現金流入加上記帳,就大概差不多是全部了,剩下只是你怎麼記以及你的執行力的問題而已。如果要很仔細的研究,這個領域其實也有很大的學問,會計主要就是研究這個學問的。一旦現金流每月有結餘,就會變成你存款的一部分,也就轉成為資產。資產的運用則是下一步功夫。

難度最高的是第三步功夫:資產的運用。其實絕對部分關於投資的書談的都是資產如何運用的問題。利用各種資產讓你有錢的可能性其實也只有二種可能,一種是利用資產本身的增值並透過交易了結產生獲利,比如說共同基金、期貨、黃金…都是主要是這種投資方法;另一種是透過資產運用產生現金流,比如說房租收入。這不是可以截然劃分的,常常要看你怎麼運用。比如說不動產,有人買進之後等著漲價賣出賺錢,靠增值賺錢是第一種;有人則是長期持有收租賺錢,是第二種。股票也是,雖然大多數人靠增值獲利,也有人是買來賺股息的。存款也是一種資產,它的獲利方式通常是第二種,靠利率產生利息賺錢;但對於操作外匯的人而言是增值讓他賺錢。做單純的貿易低買高賣是哪一種?我認為是第一種。理由在於我認為所謂的增值的方法不見得與時間因素有絕對的關係。同一時間裡,相同的物件,在美國很便宜到其他地方可能就很貴。人、事、時、地各種因素都可能使物品增值。但是工作生產商品我則認為是第二種,因為工廠運用各種機械、人力加工原料或零組件才產生可銷售的商品。雖然中間仍涉及許多與不同上、下游廠商間的交易,但主要在於加入管理能力並運用才使東西賣得出去賺取價差。所以我覺得資產的運用方式很重要。

每個人要很認真的想你要怎麼讓你的資產可以有什麼性質的運用,而哪種性質較適合你的個性。一開始自己當然不清楚自己要的是什麼,可以透過讀一些理財資訊或是簡單、小額的操作看看試著了解自己。在閱讀理財資訊時,不妨也分辨一下作者本身擅長哪種型的。我個人的偏好則是靠資產產生現金流的方式,這種方式比較慢致富,但穩定。

這部分的學問是最多的,市場上各式各樣的投資理財書,內容十之九八是談論怎麼運用你的資產。

資產怎麼運用也是要很仔細計算的。比如說你需要計算同一筆資金怎麼運用可以產生最大的獲利且適合自己。假設今天你有十萬元的閒置現金,定存利率是年利2%,活存是年利0.5%,那麼當然要把活存轉定存。同時之間,美金定存年利4%,要不要改成美金定存?現在美金會不會太貴?萬一還有共同基金可以選且獲利更大,但卻多了風險,那你願不願意承擔風險換取「可能」的更大獲利?這些預考驗你資產運用的能力。我建議各位也可以用記帳的方式把自己所有的資產及其運用方式記下來,這樣才能知道到底是否獲利。

以上三種領域都需要常常思考,人生的不同時期需要擔心不同的領域,不同個性也需要擔心不同的領域。比如說有人比較重視專業能力,於是他會思考怎麼努力在升職、進修,這會增加薪資收入,也就是增加現金流入。這就是重視專業能力的人的邁向致富之路的努力方向。有的人本身專業能力不強,於是他會轉往資產運用方式思考。這些都是可能的致富之路。

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